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海南发生系列银行卡资金被盗案,惊动公安部门
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海南发生系列银行卡资金被盗案,惊动公安部门
2008年03月22日10:01

  2008年以来,海南发生数起银行卡资金被异地盗取的案件。据持卡人反映,银行卡一直带在身上,密码也从未泄露,但存款却被人从外省某地取走,本人从没有到过被盗取资金的地方。目前,此类案件已引起各银行和公安部门的高度重视。
  
   银行卡的安全性问题
  
   张先生是南京市一家建设集团的项目经理。去年12月5日下午,他修车后准备支付3000元修车款时,一刷卡被告知余额不足。张先生感到挺纳闷,卡上有40多万怎么可能会余额不足呢?
  
   张先生马上到修车店隔壁的ATM自动提款柜员机上查一下,卡里竟然只剩下2600多块钱。第二天一大早,张先生马上赶到发卡行去查询,此时的卡中仅剩余60多元了,在打印了对账单后,他发现12月4日至5日两天,他的借记卡先后有18笔取款和消费,共被用掉了46万余元,取款地分别是北京和南昌。
  
   张先生立即向公安机关报警。公安机关立案确认这是一起复制银行卡盗窃案,并根据线索抓获了刘某等犯罪嫌疑人。据江苏省南京市鼓楼区检查院介绍,犯罪嫌疑人就是利用自动取款处的门禁系统,窃取了客户银行卡上的相关信息资料。
  
   另外,犯罪嫌疑人还在ATM机的上方安装了摄像装置,将客户输入的密码摄录下来,然后利用上述信息资料复制银行卡进行消费。
  
   对银行卡资金被盗,张先生怀疑银行卡的安全性问题。
  
   中国银监会业务创新监管协作部副处长张倩回应:如果单纯从技术角度来说的话,我们国家使用的银行卡应该是比较安全的。目前,我国银行业普遍采用的是磁条技术,基本上都是国际上最先进的技术。从全国银行卡资金被盗案件情况来看,绝大多数都是由于持卡人警惕性不高,卡号和密码被人为盗取所致。
  
   作案手法破译
  
   从近年来公安部门破获的银行卡资金被盗案件及相关会议、文件通报的情况来看,犯罪分子作案的手法主要有如下几种:
  
   一、持卡人在办理业务时,不法分子设法偷窃其存折或银行卡账号和密码,然后通过该行电话银行系统查询确认密码、账号和账户余额,并据此克隆存折或银行卡,通过银行的自助终端设备将客户账户内资金转入事先开立好的账户,再以异地取现、转账、消费等方式将盗取资金转移;或通过事先成立的大额消费类商户POS机虚构交易套取现金。
  
   二、利用事先准备好的塑料片将银行ATM自动取款机的出钞口堵住,然后在ATM机上张贴"温馨提示",提示的内容是:"尊敬的客户:由于近段时间,ATM机系统正在调整期间,晚间在ATM机上取款时,如出现吞钞或吞卡等异常情况,请及时进行补账或挂失处理,逾期不处理者损失自负!!!客服电话:XXXXXXXX。"客服电话其实是犯罪分子预先购买的小灵通号码,并已转移呼叫到其同伙的手机上。持卡人取钱时由于出钞口已被堵住,机器无法出钞,如果持卡人看到提示后拨打提示上的电话号码,由其同伙冒充银行工作人员,欺骗持卡人按其指令在ATM机上操作,将钱转帐到他们预先开好的银行卡上,随后由异地的犯罪同伙把钱取走,最终达到诈骗的目的。
  
   三、将自助银行门口处的刷卡进门器撬开,再多安装一个磁头进去,多安装的磁头的主要功能是读取刷卡进门人的卡的信息,通过无线发射器发送至隐藏在周围的卡复制机,复制出持卡人一模一样的卡来。
  
   四、在取款机上方安装摄像头,通过持卡人的手形猜测出卡/折的密码。
  
   五、在真键盘上再安装一个一模一样的假键盘,持卡人在ATM机键盘输入密码的时候,同样被假键盘记录了下来。
  
   六、持卡人在ATM机插入银行卡、输入密码后,犯罪嫌疑人在其身后猛一拍,待持卡人回头一瞬间将其插在ATM机上的卡迅速掉包。
  
   从以上例子中可以看出,持卡人如果警惕性不高,就很容易上当受骗。
  
   积极应对银行卡风险
  
   如何防止银行卡资金被盗,需要银行和持卡人共同努力。
  
   从银行方面讲,一要不断完善银行卡技术,将目前普遍采用的磁条卡升级为更安全的芯片卡;二要加强对ATM机安全管理,定期对ATM机安全状况进行巡查,发现异常及时处理。三要积极推广银行手机短信服务系统,及时发现和控制不法分子盗取存款问题。比如深圳发展银行近年来推出的"金卫士"短信通知服务,就是一个很好的防范银行卡和存折帐户资金安全的手段。
  
   据深圳发展银行海口分行工作人员介绍,"金卫士"是通过手机短信的方式为用户的银行卡及使用密码的存折提供安全保障的一种服务。用户在办理需要输入密码的POS机刷卡消费,或ATM机取款、柜台取款、基金买卖、银联网络支付等业务时,凡超出用户预设的金额,金卫士系统立刻致电用户手机,请用户确认此项交易,有效保障用户的资金不被盗用。同时,每当用户的账户变动、定期存款到期、贷款到期及还款余额不足时,用户均会收到手机提示短信,使用户对账户变动情况了如指掌。
  
   从持卡人方面讲,关键是要提高安全防范意识。持卡人在消费场所或银行网点、自助银行存取款时,要特别注意密码安全,特别是在自助银行刷卡时要仔细检查柜员机表面各部位的颜色、痕迹和装置等无异常后再进行操作,发现异常要立即打银行服务电话咨询或报警。如果银行卡丢失,要立即到银行或通过电话向银行挂失。

来源:人民网    作者:徐承锋 吉训权    编辑:小 郭
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