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公積金異地房貸為何“叫好難叫座”

2015年11月02日08:07    來源:經濟日報    手機看新聞

  此前公積金異地貸款“叫好難叫座”,有相關流程繁瑣、地方上有利益矛盾、資金池不同、第三方不樂意、市場需求不大等多方面原因。破解這一難題,根本還在於深化公積金管理體制改革,特別是要在住房公積金跨地區轉移、建設全國統一的公積金信息交換系統、優化個人住房貸款業務流程等方面做出探索

  住房和城鄉建設部、財政部、央行日前聯合發布《關於切實提高住房公積金使用效率的通知》,異地貸款業務全面推行。對這一惠民舉措,社會普遍叫好。然而,現實並非想象的那樣美。去年10月三部門就已聯合發文,要求推進公積金異地貸款業務,但大多數城市並沒有啟動。即使少數城市試行,貸款額度也極小。

  公積金異地貸款為何“叫好難叫座”?這要從現實中的諸多尷尬說起。

  一是流程繁瑣。繳存城市公積金中心負責審核繳存和已貸款情況,而貸款城市公積金中心及受委托銀行負責異地貸款的業務咨詢、受理、審核、發放、回收、變更及貸后管理工作,並承擔貸款風險等。貸款人要與兩個城市的公積金中心打交道,從咨詢、遞交材料、開証明、辦貸款,需要花費大量的時間和精力。若兩個城市之間協調不順,申請人時間便等不起。由於不同城市公積金貸款額度不同,大城市繳存卻去小城市購房,往往不能按大城市繳存的比例貸款,而在小城市繳存但要去大城市貸款,公積金的額度又太少。如果加上組合貸款,且不說手續麻煩,更在於商貸部分利率上浮會高出純商貸,不合算。

  二是利益產生矛盾。公積金管理屬於地方財政賬戶,執行異地貸款,會有地方擔心動了自己的奶酪。加上當前人才通常是向一二線城市流動,人們在一二線城市購房的願望比在三四線城市要強烈,異地貸款使資金流向一二線城市,影響公積金管理而產生的利息及其他投資性收入。有些城市的公積金是用來支持當地的住房保障和棚改房的開發貸款,自然不希望這些資金被別的城市使用。

  三是資金池不同。有些城市公積金利用率不足,而有些城市的公積金則入不敷出。本地的公積金繳存者申請住房貸款尚且緊張,哪能輪到異地繳存者貸款?

  四是第三方不樂意。一些開發商想盡快回籠資金,拒絕使用公積金異地貸款。有的樓盤寧願給購房者多點優惠,也要勸說購房者改為商業貸款。此外,有些銀行也勸購房者轉成商業貸款,因為公積金異地貸款對受委托銀行來說手續繁雜,屬於中間業務收入,獲利不高,缺少辦貸的動力。還有一些銀行積壓了很多本地公積金貸款,異地的就更難辦了。

  五是市場需求不大。能申請公積金貸款的多數是機關企事業單位的員工,這類人口較為穩定,一般也不會到其他城市貸款購房,這就決定了公積金異地房貸需求不會大。

  推動公積金異地貸款業務,若隻見“証明”不見“資金”,辦貸城市公積金中心沒有積極性,公積金異地貸款夢想就很難實現。破解這一難題,根本的還在於深化公積金管理體制改革。倘若繳存城市的住房公積金能順利轉移到貸款所在地城市,這樣貸款城市就有了辦理異地貸款的積極性。此外,針對銀行積壓了很多公積金貸款,建議讓申請人轉成商業貸款,公積金管理中心實施貼息給予支持。鑒於公積金屬地管理性質,且管理較為封閉,繳存地和購房地住房公積金管理中心應積極配合,及時出具、確認繳存証明等材料,以方便辦理貸款手續。同時,國家有關部門應加快建設全國統一的公積金信息交換系統,各地公積金中心應按照異地貸款政策要求,抓緊開展信息系統升級改造,優化個人住房貸款業務流程,以盡快適應全國異地貸款業務信息化要求。

  (作者系農行浙江省分行高級經濟師)



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