人民網海口1月6日電（黃維）用好普惠金融“三化”轉向打法，努力解決小微企業融資難題，競相支持當地產業發展……2024年，海南省農商行積極踐行普惠金融初心使命，推動各市縣支行扎根本土，深耕普惠、涉農業務，堅守“支農支小”主責主業，引“普惠”金融“活水”，潤澤“小微”實體經濟，在城市發展、社會進步、美好生活中講好奮斗故事。

“快、簡、新、減”

四字訣支持小微企業高質量發展

金融支持小微企業高質量發展，是穩經濟、促就業、保民生的現實需要。海南農商銀行念好“快、簡、新、減”四字訣，推動支持小微企業融資協調工作機制加快落地，助力解決海南省小微企業融資難、融資貴、融資慢問題。

“快”字為先。及時制定《海南農商銀行貫徹落實支持小微企業融資協調工作機制實施方案》，為小微企業融資便宜提供制度助力。迅速開展“千企萬戶大走訪”，選派業務骨干加入專班，對當地普惠小微經營主體進行“拉網式”逐戶走訪登記，全面摸排金融需求，做到應訪盡訪，應報盡報。建立按日通報、按周調度督導機制，確保“推薦清單”內的普惠小微企業向該行申請貸款時，做到“應貸盡貸”。

“簡”字為招。針對大走訪活動確定的“兩張清單”內的普惠小微企業，該行建立綠色審批通道，進一步簡化貸款審批流程。對於普惠小微企業申請1000萬元以下的線下貸款業務，直接由分支行專職獨立審批人進行快速審批﹔對於普惠小微企業線上申請的貸款業務，直接由總行普惠金融部進行“T+1”集中快速審批﹔特別針對受災小微企業復工復產應急性貸款，對非實質性和非關鍵性材料採取容缺后補審批，切實提升普惠小微貸款審批效率，及時滿足小微企業融資需求。

“新”字為要。該行創新引進微貸系統，借助大數據、人工智能、雲計算等新技術，打造以信用保証類為主的“供應鏈e貸”“普惠小微e貸”及“鄉村振興e貸”三大線上普惠小微e貸金融產品和服務體系，改變以往隻注重抵押擔保的貸款方式，助力解決普惠小微企業缺少抵押物、融資難的問題，為其提供一站式、綜合化金融服務。

“減”字為基。為基層員工服務普惠小微減負鬆綁，凡是對於單戶授信1000萬元以下的普惠小微經營性貸款和單戶授信500萬以下的農戶經營性貸款發生不良的當月，隻要不良率不高於各項貸款不良率3個百分點，僅設置負面清單，相關人員基本履行崗位職責的，一律予以免責或減責。在風險可控、商業可持續的基礎上，對全省暫時遇到困難但生產經營正常、未來有還款來源的小微經營主體，一律提前一個月對接接續融資需求，用足用好“無還本續貸”政策，做到“應續盡續”，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，著力扶持普惠小微主體保持正常經營。

“三化”轉向

加速普惠業務拓面、增量、提質

強化科技賦能，普惠金融“數字化”轉型之路穩步推進。創新引進微貸系統，引進落地一套運用大數據和決策引擎的微貸系統，助推全行普惠業務線上化、標准化、流程化作業。打造線上普惠產品體系，截至2024年11月末，經營微貸系統上線的5款產品和“農e貸”貸款余額達36.47億元，當年“e貸”增量接近30億元。及時優化改造業務系統，充分發揮數字化、科技化賦能聚合碼業務高質量發展。

“優簡化”審批業務流程，普惠小微貸款初步實現極簡審批。成立總行集中審查審批團隊，建立模型審核+人工核驗的審查審批機制，線上業務審批權限全部上收，有效縮短審查審批鏈條，實現業務“T+1”快速響應審批。

著力普惠金融“場景化”建設，以“景”“鏈”“園”為紐帶批量拓展普惠客群。發展“鏈式”金融，組織分支行梳理鏈主名單、行業，點對點精准指導業務落地增量。開展批量營銷拓客，圍繞中化公司、省農業生產資料公司等核心農資龍頭企業，通過制定專項金融服務方案，匹配經營e貸、個人經營貸等產品實現批量拓客。研發“專精特新貸”專屬貸款產品，通過信用積分給予自貿港重點園區及省工信廳認定的專精特新企業、高新技術企業信用貸款支持。

各市縣支行

以“小普惠”做好支持當地發展“大文章”

海口支行優化普惠小微模式，設立8家普惠專營支行，專注於普惠小微貸款業務﹔優化普惠小微業務流程，設立條線審查審批團隊，加速業務前線與中后台審查審批。

澄邁支行以“一核三轉六向”工作法，主動融入地方發展大局，參與制定《澄邁縣普惠金融賦能鄉村振興實施方案》並作為主辦銀行助力縣政府3個普惠金融示范鎮打造。

臨高支行深耕“三農”和小微陣地，通過人力傾斜、考核傾斜、業務傾斜，大力發展支農支小貸款，實現涉農貸款余額持續增長、涉農貸款增速高於各項貸款平均增速、普惠型涉農貸款增速高於各項貸款平均增速。

東方支行在對市場充分研判的基礎上，結合客戶實際，以土地經營權為抵押發放東方市第一筆土地流轉經營權貸款，是繼鱷魚活體抵押貸后對鱷魚小鎮金融服務的再次創新升級。

樂東支行支持樂東打造“一鎮一業，一村一品”特色產業發展格局，培育鄉村農業特色品牌，明確鄉村產業金融服務方向，擴大金融服務覆蓋面。

瓊中支行滿足客戶多樣化的需求，助力縣域熱帶高效特色農業發展，配合總行聯合同業以“直播帶貨”形式為客戶賦能。

瓊海支行成立樂城先行區金融服務小組，選派“園區專員”推行“一園一行一策”，通過精准化對接、個性化服務。

文昌支行在台風“摩羯”過后，通過自主發電、修復，迅速恢復2間自助間和19家網點營業，是文昌災后恢復營業最早、最多的金融機構。

……

切入“小視角”展現“大主題”。海南農商銀行全系統把人民對美好生活的向往作為工作目標和前進動力，深度融入海南自貿港建設大局，深化金融產品創新，不斷推進普惠金融體系建設，以地方金融機構的責任擔當做好“小普惠”支持當地發展的“大文章”。

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