守护客户“钱袋子” 工行海南省分行认真落实“涉赌涉诈”风险防控工作

近年来，随着网络通信技术和支付结算方式的发展，电信诈骗、跨境赌博等新型犯罪手段层出不穷。不法分子往往会通过非法手段获取银行卡、银行账户用于转移资金，同时设立多级账户，通过银行层层转账,加大了公安机关追踪不法分子和资金流向的难度。

打击治理电信网络诈骗和跨境赌博，一头连着不法分子，需要“严打”，另一头又连着受害者，需要“严防”。工行海南省分行始终牢记国有大行的使命与责任，认真贯彻执行监管机构和总行“涉赌涉诈”风险防控工作要求，将打击治理电信网络诈骗和跨境赌博作为打赢防范化解重大金融风险“攻坚战”的重要任务，坚决负起账户管理主体责任，主动作为、综合施策，取得了阶段性成果。

广泛开展反赌反诈宣传教育 提升公众风险防范和保护个人信息意识

电信诈骗形式多样，且随着越来越多新技术的成熟和普及，以及公安机关打击治理工作的深入推进，不法分子也不断变换手法。为此，工行海南省分行构建了全方位立体化宣传模式，一方面在网点发放折页、播放电视短片、组织“防赌防诈”微讲座和厅堂沙龙等方式，对到店客户宣传常见的电信诈骗和跨境赌博形式及其危害性，切实将营业机构打造成“反赌反诈堡垒”。另一方面，深入社区和农村，积极开展“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”、“普及金融知识、守护钱袋子”金融知识宣传月活动，延伸宣传半径，扩大覆盖范围，让更多的金融消费者了解相关知识，有效提高了公众风险防范意识和能力。

加强开户环节审核 筑牢支付结算安全的第一道防线

该行特别针对新开户客户，秉着“了解你的客户”的原则，做好客户初次识别尽职调查，既注重形式审核合规，确保联网核查、客户信息完整有效、代理开户电话核实等方面到位，更严格落实实质风险防控，向开户客户明确提示和警告买卖、出借银行账户面临的法律风险，在开户环节做好实名开户和客户风险提示和宣传教育工作，有效防范冒名开户，对不法分子形成威慑，实现账户开户源头治理。

全面排查 控制账户 有效斩断犯罪“资金链”

今年以来，人民银行、公安部、银保监会、外汇局联合开展涉赌涉诈风险排查与整治工作，工总行及海南当地监管部门密集下发了大量涉案账户和可疑账户清单，该行按照工总行部署，及时督促辖内机构开展涉案账户及反查账户的锁定和排查工作。据了解，截至目前该行已排查大量涉案账户和拓展研判账户，并针对不同账户类型，采取不同的管控策略。通过全方位、高质量的风险排查，筑牢支付结算资金二道防线，有效斩断犯罪“资金链”、守护客户“钱袋子”。

加强内部管理和学习 提高一线人员防范意识和履职能力

涉赌涉诈个人账户排查工作今年以来密集开展，涉及账户数量多、时间紧、任务重，该行通过多种培训方式，对工作人员开展培训，梳理了个人结算账户风险排查的不同类型和策略，针对业务开展过程中的常见问题集中答疑，切实提高一线人员履职能力，有效提升了排查效率和质量。

下一步，该行将进一步提高思想认识，继续加强“涉赌涉诈”风险防控工作，切实提升银行柜面人员的职业敏感性；通过加强公众教育普及金融知识，提高公众反赌反诈意识；强化对客户开户目的及业务需求的合理性审查，加强客户准入管理，借助系统严格审核把好开户关口，有效实现账户开户源头控制；持续关注客户风险等级情况，迅速响应监管要求，对涉赌涉诈账户及拓展研判账户及时控制，最大程度保护好社会公众资金安全。